MANIPOLAZIONE DEL TASSO EURIBOR E DIRITTO AL RIMBORSO DEGLI INTERESSI

Quali sono gli elementi costitutivi della manipolazione del tasso Euribor? Come e perché sono stati manipolati i tassi Euribor? I contratti di mutuo basati su tassi Euribor manipolati sono totalmente o parzialmente nulli?
A questi e ad altri interrogativi risponde Monica Mandico in questo pratico fascicolo che vuole offrire una guida accessibile per chiunque desideri comprendere e affrontare questa problematica, evitando i rischi di procedimenti legali mal gestiti e aumentando le possibilità di recupero dei danni subiti attraverso l’analisi delle normative, delle sentenze e delle strategie legali più efficaci.

Manipolazione del Tasso Euribor e diritto al rimborso degli interessi
Quesito 1. Quali sono gli elementi costitutivi della manipolazione del tasso Euribor?
1.1. Definizioni e meccanismi
1.2. L’Euribor quale tasso di riferimento del mercato dell’“Eurozona”
1.3. Origini dell’Euribor
1.4. Metodo di calcolo dell’Euribor
1.5. Differenze rispetto ad altri tassi di riferimento
1.6. Euribor e la rappresentatività del sistema bancario europeo
1.7. Importanza della partecipazione bancaria per la credibilità dell’Euribor
1.8. Vulnerabilità del sistema di quotazione
1.9. Manipolazione da parte di una singola banca
1.10. Inesistenza di un mercato interbancario europeo
1.11. Prova dell’Illegittimità dei tassi euribor
Quesito 2. Quali sono le evidenze della manipolazione dei tassi Euribor nel periodo dal 29 settembre 2005 al 30 maggio 2008, e quali sono state le conseguenze della decisione della Commissione Europea del 4 dicembre 2013?
2.1. Ricostruzione storica dal 2011 in poi
2.2. La decisione della Commissione Europea sulla manipolazione del tasso Euribor
2.3. Attori principali e modalità della manipolazione
2.4. La decisione del 7 dicembre 2016
2.5. Gli effetti delle decisioni Antitrust sui contratti bancari: analisi e giurisprudenza
2.6. La Conferma delle sanzioni dalla Corte di Giustizia
2.7. La risposta normativa dell’Unione Europea alla manipolazione degli indici di riferimento. Il Regolamento UE n. 1011/2016
2.8. L’influenza della manipolazione sui tassi Euribor: analisi dei dati statistici
Quesito 3. Come e perché sono stati manipolati i tassi Euribor?
3.1. Analisi dei contratti derivati e della manipolazione dei tassi
3.2. Indizi di speculazione nei derivati degli enti locali
3.3. Strategie di manipolazione del mercato
3.4. La frode della manipolazione dei tassi
3.5. Conseguenze sui contratti derivati a lungo termine
3.6. Prove dalle principali banche internazionali
3.7. L’inondazione del mercato dei derivati
3.8. Cercando altre spiegazioni ai fenomeni osservati
3.9. Il metodo dell’Antitrust
3.10. Impatti sui clienti bancari e sui mutui a tasso variabile
3.11. Mutui a tasso variabile e normativa bancaria. La facoltà di variazione dei tassi
3.12. La manipolazione dell’Euribor e l’indeterminatezza dei tassi nei mutui
3.13. Nullità dei contratti basati su tassi Euribor manipolabili e il futuro dei riferimenti finanziari
Quesito 4. I contratti di mutuo basati su tassi Euribor manipolati sono totalmente o parzialmente nulli?
4.1. I contratti che hanno fatto riferimento a tassi Euribor manipolati possono essere parzialmente nulli
4.2. Nullità dei contratti basati su quotazioni Euribor manipolate: art. 101 TFUE e L. n. 287/1990
4.3. Paralleli tra le clausole Euribor manipolate e le fideiussioni omnibus
4.4. Manipolazione dei tassi Euribor e impatti sulla concorrenza
4.5. L’illecito antitrust. Public enforcement e private enforcement
4.6. La tutela del cliente che subisce l’illecito antitrust
4.7. La Cassazione a Sezioni Unite del 2005 e la tutela dei contratti “a valle”
Quesito 5. Qual è lo scenario giurisprudenziale degli ultimi anni sulla manipolazione del tasso Euribor?
5.1. Gli orientamenti della giurisprudenza sui contratti derivanti da intese di cartello: prima e dopo l’ordinanza della Corte di Cassazione n. 34889/2023
5.2. La manipolazione dell’Euribor: strumenti difensivi per contrastare i contratti basati su indici distorti
5.3. La nullità dei contratti basati su tassi manipolati: l’impattante ordinanza della Cassazione n. 34889 del 2023
5.4. Commento alla giurisprudenza successiva alla Cassazione n. 34889 del 13 dicembre 2023: La Nullità del Tasso Euribor Manipolato
5.5. La questione dei contratti stipulati da intermediari non coinvolti nell’intesa Euribor
5.6. La sorte dei contratti a tasso fisso basati sull’Euribor manipolato
5.7. La questione della prescrizione
5.8. Cassazione: la sentenza n. 12007/2024 sulla manipolazione dei tassi Euribor e la nullità parziale dei contratti bancari, inclusi i mutui condizionati
5.9. L’inidoneità del mutuo condizionato come titolo esecutivo: analisi della sentenza della Cassazione civile, sez. III, 3 maggio 2024, n. 12007
5.10. Considerazioni processuali e conclusioni nelle cause di ricalcolo dei mutui: strategie e linee guida