Master Diritto bancario: contenzioso bancario e finanziario

MODULO I - CONTRATTI DI CREDITO, TIPOLOGIE DI INTERESSI E COMMISSIONI BANCARIE
13 settembre 2024 dalle 14.30 alle 16.30 e dalle 17.00 alle 19.00
• La disciplina dei contratti di credito nel codice civile e nel testo unico bancario
• Il testo scritto e la firma dei contratti bancari
• La questione delle firme digitali ed elettroniche per i contratti bancari
• Copia-banca, copia-cliente e obbligo di consegna di un esemplare al cliente
• Il contenuto minimo dei contratti bancari: l’assenza delle condizioni economiche
• Lo ius variandi nella giurisprudenza (art. 118 t.u.b.)
• Il diritto all’informazione bancaria e gli strumenti processuali di raccolta dei documenti (art. 119 t.u.b.)
• Le varie tipologie d’interessi (nominali ed effettivi)
• L’indeterminatezza dei tassi d’interesse
• Le clausole floor per professionisti e consumatori
• Le manipolazioni dell’Euribor e i riflessi sui contratti bancari
• I piani di ammortamento: allegazione al contratto, difformità fra tasso nominale ed effettivo
• Il regime finanziario implicito nei piani di ammortamento
• L’indicatore sintetico di costo (ISC) e il tassa annuo effettivo globale (TAEG)
• Le diverse commissioni bancarie: di affidamento, sconfinamento e massimo scoperto

QUESTIONS & ANSWERS

MODULO II - MUTUI, LEASING, GARANZIE E IPOTECHE
18 settembre 2024 dalle 14.30 alle 16.30 e dalle 17.00 alle 19.00
• Il mutuo ordinario e il mutuo fondiario
• I mutui di scopo e i mutui per estinguere debiti pregressi: nullità o revocatoria?
• Il contratto di locazione finanziaria e la giurisprudenza sulla legge n. 124 del 2017
• Le criticità del tasso di leasing
• La gravità dell’inadempimento nel contratto di locazione finanziaria
• La risoluzione del contratto di leasing, gli obblighi restitutori e le clausole penali
• Sale and lease back e divieto di patto commissorio
• Fideiussioni, garanzie autonome e polizze fideiussorie
• Le fideiussioni conformi allo schema ABI e la nullità parziale del contratto
• Il ritardo nel recuperare il credito e il termine di decadenza di sei mesi dell’art. 1957 c.c.
• Il fideiussore come consumatore: vessatorietà delle clausole e competenza territoriale
• Le sentenze sul giudicato implicito e sulla tutela del consumatore
• Le ipoteche volontarie (mutuo fondiario) e giudiziali
• Le vicende dell’ipoteca: riduzione della somma, liberazione degli immobili, cancellazione
• La responsabilità per iscrizione ipotecaria eccessiva

MODULO III - CONTI CORRENTI, FIDI, ANATOCISMO E USURA
20 settembre 2024 dalle 14.30 alle 16.30 e dalle 17.00 alle 19.00
• Il conto corrente come contratto-quadro e come strumento di pagamento
• L’apertura di credito
• L’apertura di credito ipotecaria
• Il fido di fatto
• L’illegittimità dell’anatocismo nel periodo fino al 2000
• Il mancato adeguamento dei contratti nel 2000
• Il doppio divieto di anatocismo nel periodo 2014-2016
• La delibera CICR 3 agosto 2016 e la capitalizzazione annuale nel regime attuale
• L’usura originaria e sopravvenuta
• L’usura: distinzione fra mutui e conti correnti
• L’esercizio dello ius variandi e il possibile superamento del tasso-soglia
• Le istruzioni di Banca d’Italia e il principio di omogeneità
• Premi assicurativi e superamento del tasso-soglia
• Estinzione anticipata del contratto di finanziamento e usura
• Le particolarità dei contratti di credito al consumo
• La nuova direttiva comunitaria sul credito ai consumatori
• Il credito immobiliare ai consumatori

QUESTIONS & ANSWERS

MODULO IV - QUESTIONI PROCESSUALI, SISTEMI D’INFORMAZIONE CREDITIZIA E RAPPORTI CON LE PROCEDURE CONCORSUALI
25 settembre 2024 dalle 14.30 alle 16.30 e dalle 17.00 alle 19.00
• L’obbligatorietà della mediazione per i contratti bancari
• Leasing immobiliare e fideiussione sono contratti bancari?
• L’onere della banca di avviare la procedura di mediazione in caso di opposizione a decreto ingiuntivo
• Conseguenze della omessa procedura di mediazione o della omessa partecipazione di parti e avvocati
• I decreti ingiuntivi della banca contro i debitori: estratto conto e saldaconto, opposizioni, eccezioni sollevabili, provvisoria esecutività
• Gli aspetti processuali del contenzioso bancario
• Il mutuo fondiario come titolo esecutivo e i mutui condizionati
• L’apertura di credito non è titolo esecutivo
• Il quesito al CTU e le consulenze tecniche
• L’onere della prova
• Le segnalazioni nelle banche-dati finanziarie: le categorie di crediti deteriorati, le segnalazioni dei garanti
• La cancellazione delle segnalazioni illegittime
• Le conseguenze dell’omesso preavviso di segnalazione
• Il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale quale conseguenza di segnalazioni errate
• Le cessioni in massa di crediti bancari: l’art. 58 t.u.b.
• NPL e cessioni del credito: le eccezioni opponibili ai cessionari e laquestione della pubblicazione dell’estratto sulla Gazzetta Ufficiale
• Cessioni del credito e riflessi sulle segnalazioni nelle banche-dati finanziarie
• Le cessioni di crediti d’imposta a banche e il caso superbonus
• Necessità di iscrizione all’albo ex art. 106 t.u.b. per chi recupera crediti cartolarizzati?
• Funzionamento e indirizzi giurisprudenziali dell’Arbitro Bancario Finanziario
• Le cessioni del quinto di stipendio o pensione: l’estinzione anticipata dopo Lexitor e Corte Costituzionale
• La moneta elettronica: furti di bancomat e carte di credito, phishing, spoofing, vishing, sim swap e altre frodi
• Bonifici bancari e alterazioni dell’IBAN
• I furti d’identità e la responsabilità delle banche
• Il rapporto fra esecuzioni immobiliari bancarie e procedure concorsuali
• Cenni ai contratti bancari nelle procedure di sovraindebitamento

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MODULO V - SERVIZI DI INVESTIMENTO E TUTELA DEGLI INVESTITORI
27 settembre 2024 dalle 14.30 alle 16.30 e dalle 17.00 alle 19.00
• I contratti d’intermediazione finanziaria: distinzione fra contrattoquadro e ordini di acquisto
• L’offerta fuori sede (art. 30 TUF) e la nullità per mancata indicazione della facoltà di recedere
• La responsabilità dei promotori finanziari (art. 31 TUF) e il concorso di colpa dell’investitore
• Le norme di comportamento degli intermediari finanziari
• La profilatura Mifid e la verifica di adeguatezza delle operazioni
• La dazione di informazioni al cliente
• Le operazioni in conflitto di interessi
• I titoli illiquidi delle banche e le operazioni baciate
• La prescrizione dei diritti degli investitori
• I contratti derivati
• I più recenti orientamenti giurisprudenziali sul mark-to-market
• Prodotti misti assicurativi-finanziari e polizze linked
• L’Arbitro per le Controversie Finanziarie (ACF): come presentare ricorso e analisi della giurisprudenza